Dotazy: Je mi 64, manžel mě opustil pro mladší a já zůstala bez peněz, na co mám nárok?

Rozvod v předdůchodovém věku není jen konec manželství. Řeší se výživné, majetek, dluhy, bydlení i doklady pro budoucí důchod. Odpovídáme na častý dotaz čtenářky.

Rozvod krátce před důchodem bývá finančně citlivější než rozchod v mladším věku. Člověk má méně času napravit výpadek příjmů, hůře se mění bydlení a každá chyba v dokladech se může promítnout do budoucí penze. V poradně vysvětlujeme, kdy lze žádat výživné, jak se dělí společné jmění a proč si ještě před rozvodem zkontrolovat důchodovou evidenci.

Dotaz čtenářky

Je mi 59 let, s manželem jsme spolu přes třicet let a uvažujeme o rozvodu. Já jsem část života pracovala na zkrácené úvazky a několik let jsem se starala o děti a domácnost. Manžel měl vyšší příjmy, na jeho jméno je vedená většina smluv a také část úspor. Do řádného důchodu mi ještě několik let chybí, zvažuji i předdůchod. Mám nárok na nějaké výživné? Jak se bude dělit majetek a může rozvod ovlivnit výpočet mého důchodu?

Odpověď odborníka

Ve vašem věku je rozumné neřešit rozvod jen jako právní formalitu. Potřebujete si dopředu sepsat příjmy, výdaje, majetek, dluhy, bydlení a také stav důchodového pojištění. Bez těchto podkladů se snadno stane, že člověk podepíše dohodu, která vypadá jednoduše, ale v praxi ho nechá několik let před penzí bez dostatečné rezervy.

Vyživovací povinnost nekončí tím, že spolu nebydlíte

Dokud manželství trvá, mají manželé vůči sobě vzájemnou vyživovací povinnost. Nejde jen o jídlo nebo základní přežití. Smyslem je, aby manželé měli v zásadě srovnatelnou životní úroveň. Platí to i tehdy, když už spolu fakticky nežijí, ale rozvod ještě není pravomocný.

Po rozvodu může výživné mezi bývalými manželi pokračovat, ale už nejde o automatický nárok. Soud obvykle zkoumá, zda se rozvedený manžel není schopen sám živit a zda tato situace souvisí s manželstvím nebo jeho rozpadem. Typicky může jít o dlouhodobou péči o děti, domácnost, zdravotní omezení nebo obtížný návrat na pracovní trh v pozdějším věku. Záleží však na konkrétních důkazech, příjmech a možnostech obou stran.

Zvláštním případem je takzvané sankční výživné. To může soud přiznat tomu z manželů, který rozvrat manželství nezpůsobil a rozvodem utrpěl závažnou újmu. Takové výživné může být vyšší, protože se přibližuje rozsahu vyživovací povinnosti mezi manželi. Zároveň je ale časově omezené, nejvýše na tři roky. Pokud se na výživném nedohodnete, rozhoduje soud. Prakticky je důležité nečekat příliš dlouho, protože výživné se nepřiznává libovolně zpětně za roky, kdy se nic neřešilo.

Společné jmění: nejde jen o byt a účet

Společné jmění manželů zaniká spolu s manželstvím a musí se vypořádat. Obecně do něj patří majetek nabytý během manželství, typicky peníze na účtech, vybavení domácnosti, auto, nemovitost pořízená za trvání manželství nebo podíl na majetku vytvořeném společným hospodařením. Naopak se obvykle odděleně posuzuje majetek, který měl jeden z manželů už před svatbou, dary, dědictví nebo věci osobní potřeby.

Pozor také na dluhy. Do vypořádání mohou vstoupit úvěry, hypotéka nebo jiné závazky vzniklé během manželství. To, že je smlouva napsaná jen na jednoho z manželů, ještě nemusí v praktickém dopadu znamenat, že druhého se vůbec netýká. Naopak dohoda mezi bývalými manželi sama o sobě nemusí automaticky zbavit jednoho z nich odpovědnosti vůči bance. U hypotéky nebo většího úvěru je proto potřeba řešit i stanovisko věřitele.

V předdůchodovém věku bývá klíčové bydlení. Kdo zůstane v bytě nebo domě, kdo koho vyplatí, zda je reálné refinancování a z čeho bude druhý platit nájem, to jsou otázky stejně důležité jako samotný právní podíl. Dohoda má být proveditelná, ne jen formálně hezká.

Rozvod sám o sobě důchod nepřepočítá

Státní starobní důchod se počítá hlavně z vašich vlastních dob pojištění a výdělků, ze kterých bylo odváděno důchodové pojištění. To znamená, že samotný fakt, že jste byla dlouho vdaná za člověka s vyšším příjmem, vám dnes automaticky nezvýší osobní starobní důchod. Do výpočtu nevstupuje manželova mzda jen proto, že jste žili ve společné domácnosti.

Jiná věc jsou období, která se mohou pro důchod hodnotit jako náhradní doby, například péče o děti v zákonem uznaném rozsahu. Od roku 2023 je součástí procentní výměry také výchovné za vychované dítě pro osobu, která o dítě pečovala v největším rozsahu. Právě u rozvedených rodičů může být důležité mít doklady, které péči o děti prokazují. Hodit se mohou rozsudky, dohody o péči, vyjádření OSPOD, starší potvrzení nebo jiné listiny.

Před podpisem rozvodové dohody si proto vyžádejte informativní výpis důchodového pojištění nebo si zkontrolujte údaje v důchodové aplikaci. Hledejte hlavně mezery v zaměstnání, chybějící období podnikání, studia, péče o děti nebo starších zaměstnání. Čím blíže jste důchodu, tím méně času zbývá na shánění potvrzení.

Předdůchod není předčasný důchod

Pokud zvažujete předdůchod, ověřte si, zda splňujete podmínky u doplňkového penzijního spoření. Předdůchod se často plete s předčasným důchodem, ale jde o jiný nástroj. Předčasný důchod vyplácí stát a jeho krácení je trvalé. Předdůchod se vyplácí z vlastních naspořených peněz v penzijním systému.

Výhoda předdůchodu je v tom, že doba jeho čerpání může být pro výpočet důchodu vyloučenou dobou, takže nezhoršuje průměr výdělků. Zároveň se ale sama o sobě nepočítá jako odpracované roky potřebné pro nárok na starobní důchod, pokud při ní nepracujete a neodvádíte důchodové pojištění. To je častý omyl. Před rozhodnutím si proto nechte spočítat, zda vám nechybí potřebná doba pojištění.

Od roku 2027 má začít fungovat dobrovolné sdílení vyměřovacích základů mezi manželi a partnery. Smyslem je částečně vyrovnat rozdílné důchodové nároky, pokud jeden z manželů vydělával výrazně méně. Sdílení ale vznikne jen na základě společného prohlášení a týká se celých kalendářních let trvání svazku. Pokud manželství skončí rozvodem, pro další období už sdílení nepoběží.

Pro vaši situaci to znamená jediné: než se rozhodnete, zvažte nejen rozdělení majetku, ale i důchodový dopad načasování. Nejde o důvod setrvávat v nefunkčním manželství, ale o důvod nepodepisovat nic naslepo. U rozvodu před důchodem se vyplatí spojit právníka, finanční plán a kontrolu údajů u ČSSZ do jednoho postupu.