Vdovský důchod a vlastní penze se nesčítají v plné výši. Jak funguje souběh dvou nároků

Pozůstalostní důchod může po smrti partnera výrazně pomoci, ale mnoho seniorů čeká vyšší částku, než jim nakonec přijde. Souběh vdovského a vlastního důchodu má totiž přesná pravidla a nejde o prostý součet dvou penzí.

Vdova nebo vdovec, který už pobírá vlastní starobní důchod, nedostane k této částce automaticky celý vdovský nebo vdovecký důchod. Právě tento omyl patří mezi nejčastější. Český důchodový systém v takové situaci pracuje se souběhem nároků.

Znamená to, že člověk může mít nárok na vlastní důchod i na důchod pozůstalostní, ale výplata se upraví podle zákonného mechanismu. Zjednodušeně řečeno se v plné výši vyplatí vyšší důchod a z druhého pouze část. Nejde přitom o libovolné rozhodnutí úřadu, ale o pevně daný postup, který se opírá o rozdělení důchodu na základní a procentní výměru.

Základní výměra patří člověku jen jednou

Každý důchod se skládá ze dvou částí. Základní výměra je pro všechny stejná a v roce 2026 činí 4 900 korun měsíčně. Procentní výměra je individuální a odvíjí se od získané doby pojištění a výdělků. U vdovského nebo vdoveckého důchodu se procentní výměra stanoví jako 50 procent procentní výměry důchodu, který pobíral zemřelý, případně na který by měl ke dni smrti nárok.

Pokud pozůstalý zároveň pobírá vlastní starobní důchod, základní výměra se nepočítá dvakrát. Vyplatí se pouze jednou a porovnávají se procentní výměry obou důchodů. Představme si ženu, která pobírá starobní důchod 18 900 korun. Z toho 4 900 korun tvoří základní výměra a 14 000 korun procentní výměra. Její zemřelý manžel měl starobní důchod 22 900 korun, tedy základní výměru 4 900 korun a procentní výměru 18 000 korun.

Vdovský důchod se nejprve vypočte jako 50 procent z manželovy procentní výměry. To je 9 000 korun. Žena by tedy při samostatném vdovském důchodu nepracovala s celou částkou manželovy penze, ale jen s touto odvozenou procentní výměrou. Při souběhu se pak porovná jejích 14 000 korun a vdovských 9 000 korun. Vyšší procentní výměra zůstane celá, nižší se krátí na polovinu. Výsledná částka tak bude 4 900 korun základní výměra, 14 000 korun její procentní výměra a 4 500 korun z vdovského důchodu. Dohromady tedy 23 400 korun měsíčně. Ne 18 900 plus celý vdovský důchod.

O důchod je nutné požádat

Další častá chyba je přesvědčení, že vdovský nebo vdovecký důchod začne chodit automaticky po úmrtí manžela či manželky. Nezačne. Žádost podává pozůstalý sám, a to na územní správě sociálního zabezpečení. Lze ji podat osobně, případně může být zmocněna jiná osoba na základě plné moci. Dostupné je také online podání přes ePortál ČSSZ s elektronickou identifikací, například bankovní identitou nebo datovou schránkou.

K žádosti je potřeba doklad totožnosti, úmrtní list a případně oddací list, pokud si správní orgán nemůže údaj ověřit sám. Pokud zemřelý dosud nepobíral důchod, mohou být potřeba také doklady k jeho dobám pojištění. Samotný nárok na pozůstalostní důchod ještě neříká, kolik bude člověk skutečně dostávat. Rozhoduje, zda zemřelý pobíral starobní nebo invalidní důchod, případně zda splnil potřebnou dobu pojištění.

Podstatné je také to, že manželství nebo partnerství muselo trvat ke dni úmrtí. Po rozvedeném manželovi nárok nevzniká a stejná logika platí i pro soužití bez zákonem uznaného svazku. Výplata vdovského nebo vdoveckého důchodu standardně náleží po dobu jednoho roku od úmrtí. Poté pokračuje jen při splnění přesně stanovených podmínek, například při péči o nezaopatřené dítě, při invaliditě třetího stupně nebo po dosažení zákonem určeného věku.

Kdo si chce udělat alespoň orientační představu, neměl by sčítat dvě konečné částky uvedené na výměru důchodu. Důležitá je procentní výměra. Právě z ní se určí vdovský nebo vdovecký důchod a právě ona se při souběhu porovnává a krátí. Přesný výpočet provádí až ČSSZ v řízení o nároku na důchod. Pro pozůstalé je proto praktické připravit si doklady, podat žádost včas a u vlastního odhadu nepracovat s představou, že po smrti partnera budou automaticky chodit dvě plné penze. Rozdíl může být v praxi několik tisíc korun měsíčně.