Pokud máte v rodině společný účet, rychle si peníze rozdělte. Po úmrtí partnera přijde o všechny své peníze

Sdílený účet s partnerem působí jako praktické řešení, dokud do hry nevstoupí dědické řízení a přísná pravidla bank. V tu chvíli se z pohodlného přístupu k penězům může stát nepříjemná past, která vás nechá bez prostředků zrovna ve chvíli, kdy je potřebujete nejvíc.

Společný účet si mnoho párů zakládá hlavně proto, aby nemuseli neustále posílat peníze tam a zpět a měli všechny společné výdaje pěkně na jednom místě. Na první pohled jednoduché řešení ale dostane trhliny ve chvíli, kdy jeden z partnerů zemře. V tu chvíli už nejde jen o technickou záležitost, ale o majetek, který vstupuje do dědického řízení.

Řada lidí přitom žije v přesvědčení, že když jsou na účtu uvedeni dva lidé, mají k němu oba volný přístup za jakýchkoliv okolností. Po úmrtí partnera pak přichází šok, když zjistí, že banka postupuje podle zákona a peníze na účtu automaticky bere jako součást majetku zemřelého. To znamená, že se o ně začnou zajímat dědicové a celý zůstatek se řeší u notáře.

Vaše peníze najednou nedostanete

Odborníci upozorňují na fakt, že banky často účet dočasně zablokují nebo výrazně omezí, co z něj lze platit a vybírat. Jejich povinností je chránit práva všech dědiců, a proto nemohou jen přihlížet tomu, jak z účtu mizí peníze bez jejich souhlasu.

Výsledkem může být situace, kdy člověk, který účet s partnerem roky používal na běžný provoz domácnosti, najednou zjistí, že k penězům nemá přístup. Důležitou roli hraje to, jestli jste skutečný spolumajitel účtu, nebo máte jen dispoziční právo. Disponent může za života majitele běžně platit, vybírat a spravovat finance, ale jeho oprávnění se váže právě na to, že majitel žije.

Jakmile zemře, dispoziční právo obvykle zaniká a banka účet zablokuje do doby, než se dědictví uzavře. Pro pozůstalé, kteří si na účet nechávali posílat většinu výplaty, je to obzvlášť tvrdý zásah hned v prvních dnech po ztrátě blízkého. Ani v případě, že má účet dva rovnocenné majitele, není situace úplně bez komplikací.

Přístup sice není automaticky odříznutý, ale i tady existují limity, například omezení hotovostních výběrů. Částka, se kterou může přeživší partner nakládat, bývá přesně stanovená, aby bylo možné zbytek spravedlivě vypořádat mezi dědice. V Česku navíc není klasický společný účet dvou majitelů úplně běžným produktem, mnohé banky ho ani standardně nenabízejí.

Nedá se dohledat, komu peníze patří

Jedním z důvodů je právě nejasnost, komu která část peněz na účtu ve skutečnosti patří. Banka tak musí postupovat opatrně a řídit se závěry notáře, takže jakákoliv manipulace s penězi vyžaduje jeho pokyn nebo souhlas dědiců.

Zároveň platí, že předmětem dědictví nejsou samotné účty, ale jen peněžní prostředky, které na nich leží k určitému datu. Možná vás napadne, jestli se dá situace obejít tím, že po úmrtí partnera rychle odvedete peníze na jiný účet. Podle právníků to ale nefunguje, protože pro dědické řízení je rozhodující zůstatek ke dni smrti, nikoli pozdější převody.

I když tedy peníze odejdou pryč, dědicové se mohou svého podílu domáhat zpětně a vznikají zbytečné spory. Finanční poradci se proto shodují, že nejbezpečnější variantou pro páry jsou samostatné účty, které každý vede na své jméno.

Jako rozumný kompromis pak doporučují mít vedle toho jeden společný účet vyhrazený jen na běžné měsíční výdaje, kam chodí část peněz určená na provoz domácnosti. Tím snížíte riziko, že po smrti partnera skončíte ze dne na den bez přístupu k většině společných úspor a zároveň máte praktický nástroj na placení nájmů, energií nebo nákupů.