Předdůchod v roce 2026 má jasná pravidla. Češi o nich netuší a zbytečně ztrácí tisíce korun

Mnoho lidí má pocit, že do penze vede jen jediná cesta. Ve skutečnosti existují hned dvě možnosti, jak odejít dřív. Předdůchod a předčasný důchod si lidé často pletou, přesto jde o rozdílné nástroje s jinými pravidly, podmínkami i dopady na výši příjmů.

Odchod z pracovního života nemusí znamenat čekání až na oficiální důchodový věk. Český systém nabízí dvě varianty, které umožňují skončit dříve, každá ale funguje jinak. Zatímco předčasný důchod vyplácí stát a znamená trvalé snížení penze, předdůchod představuje čerpání vlastních úspor z doplňkového penzijního spoření.

Předčasný důchod je určen lidem, kteří získali alespoň 40 let účasti na důchodovém pojištění. Počítat však musí s krácením, a to o 1,5 % výpočtového základu za každých započatých 90 dnů před řádným termínem. Kdo má odpracováno minimálně 45 let, tomu se sazba snižuje na 0,75 % za stejné období.

Jasné podmínky a náhradní doby práce

Do potřebné doby se započítává nejen práce či podnikání, ale také některé náhradní doby, například vojenská služba nebo péče o dítě do 4 let. Odejít lze nejdříve 3 roky před dosažením důchodového věku.

Předdůchod funguje jinak. Nejde o státní dávku, ale o výplatu vlastních naspořených prostředků z penzijního spoření. Stát zde částku nijak nekrátí. Výhodou je možnost odejít až o 5 let dříve a současně pobírat podporu v nezaměstnanosti či invalidní důchod.

Podmínkou je dostatek úspor a splnění minimální doby spoření. U smluv uzavřených do 31. 12. 2023 je nutné spořit alespoň 5 let. Smlouvy sjednané od 1. 1. 2024 vyžadují spoření po dobu 10 let. Minimální délka čerpání činí 24 měsíců a měsíční výplata musí dosahovat nejméně 30 % aktuální průměrné mzdy, tedy 14 452 Kč.

Naspořená částka je klíčová

Aby bylo možné tuto hranici splnit, musí mít klient naspořeno minimálně 346 848 Kč. Zvláštní režim platí pro zaměstnance v náročných profesích zařazených do 3. kategorie, kde působí například vibrace, vysoká fyzická zátěž, chlad či teplo. Tito lidé nemusí dodržet minimální dobu spoření a předdůchod mohou začít čerpat ihned po vložení prostředků, pokud doloží charakter práce.

Stačí také kratší doba čerpání v délce 15 měsíců, přičemž minimální naspořená částka činí 216 780 Kč. O předdůchod se žádá přímo u penzijní společnosti. Na pobočce se sepíše žádost, stanoví začátek výplaty, její délka i konkrétní měsíční částka nad zákonným minimem. Pokud úspory nestačí, lze je jednorázově doplnit. Aktuálně tuto možnost využívá téměř 7 tisíc lidí a jejich počet postupně roste.