Do penze můžete odejít už v 61 nebo 63 letech. Bez tohoto klíčového dokumentu to ale nepůjde
Rozhodnutí o předčasném odchodu do penze mění celý zbytek života. Stačí jediný dokument a špatně zvládnutá doba pojištění, a může být pozdě. Co musíte vědět předem?
Skoro všichni přemýšlíme o tom, kdy vlastně přestaneme pracovat. Důchodový věk se u nás neustále posouvá, ale stále existuje možnost zkrátit si čekání a odejít dřív. Jenže tahle varianta není zadarmo. Trvale si snížíte penzi a pak už to nikdy nezměníte. Proto je nutné si všechno pečlivě rozmyslet a hlavně mít správné dokumenty.
Základní podmínkou pro dřívější odchod je čtyřicetiletá doba důchodového pojištění. Bez toho nemáte nárok vůbec na nic. Nezapočítává se jen klasické zaměstnání nebo živnost, ale třeba i péče o dítě, základní vojenská služba nebo část období, kdy jste byli evidovaní na úřadu práce. Právě v těchto detailech se často skrývají problémy. Mnozí lidé zjistí až při vyřizování, že jim v evidenci něco chybí.
Předčasný důchod má svá pravidla
Samotný proces začíná podáním žádosti na Českou správu sociálního zabezpečení. Právě tento jeden formulář je klíčový pro všechno, co přijde potom. V něm uvedete datum, od kterého chcete penzi pobírat, a tím dáte celému mechanismu signál ke startu.
Úřad pak prověří každý rok vašeho pracovního života a propočítá částku, kterou dostanete. Vyřízení nějakou dobu trvá, ale peníze vám pak dorazí zpětně od data, které jste zadali. Žádost můžete vyřídit osobně na kterékoli pobočce okresní správy nebo přes internet. Pro hodně lidí je osobní návštěva výhodnější.
Úředník vás totiž na místě upozorní, pokud v evidenci něco chybí nebo nesedí. Když žádost podáváte elektronicky, data jsou sice předvyplněná, ale zodpovědnost za kontrolu je jen na vás. Zkontrolujte si proto každý rok zvlášť.nK podání potřebujete občanský průkaz, to je samozřejmost.
Ale rozhodně se vyplatí vzít si i doklady o pracovních místech, kde jste dřív byli, potvrzení o studiu, případně papíry o péči o děti. I když má úřad většinu informací ve své databázi, někdy se objeví mezery. Každý nevyřízený rok může rozhodnout o tom, jestli dosáhnete na potřebných čtyřicet let.
V předčasném důchodu jsou podmínky pro výdělky
Jakmile vám předčasný důchod schválí, začnou platit přísná pravidla pro výdělek. Nesmíte mít příjem, ze kterého vzniká účast na důchodovém pojištění. Nezáleží na tom, kolik vyděláte, ale z čeho. Pokud podepíšete běžnou pracovní smlouvu, začnete podnikat s odvody nebo si přivyděláte jakýmkoli způsobem, ze kterého se odvádí sociální pojištění, přicházíte o nárok.
Tohle pravidlo platí až do okamžiku, kdy dosáhnete řádného důchodového věku. Některé drobné příjmy bez odvodů jsou sice možné, ale záleží vždy na konkrétním nastavení smlouvy. Když si nejste jistí, raději to ověřte přímo u ČSSZ. Porušení podmínek může znamenat, že vám důchod odeberou nebo budete muset vrátit všechno, co jste už dostali.
Největší past na vás ale čeká v samotné výši penze. Předčasný odchod znamená trvalé snížení měsíční částky. Tenhle rozdíl zůstane navždy, i po dosažení standardního důchodového věku. Nikdy se vám částka nedorovná na úroveň těch, kteří šli do penze řádně. Čím dřív odejdete, tím víc tratíte. A to už se nedá změnit.
Od ledna 2026 ale platí jedna důležitá novinka pro ty, kdo odpracovali opravdu hodně. Pokud máte za sebou alespoň čtyřicet pět let doby pojištění, sníží se vám krácení na polovinu. Místo standardních jeden a půl procenta výpočtového základu za každých devadesát dnů zaplatíte jen nula sedm pět procenta. To může znamenat výraznou úsporu, pokud jste celý život poctivě pracovali.
Maximálně 3 roky před řádnou penzí
Předčasný důchod lze získat nejdříve tři roky před oficiálním důchodovým věkem. U většiny lidí to vychází na věk kolem jednoho a šedesáti nebo tří a šedesáti let. Přesné datum závisí na ročníku narození, takže si ho ověřte ještě před tím, než začnete cokoli řešit.
Po podání žádosti úřad zkontroluje všechny roky pojištění, spočítá výši důchodu a zohlední rozsah krácení. První platba pak dorazí zpětně od data, které jste uvedli jako začátek pobírání penze. Celý proces zabere určitý čas, takže s tím dopředu počítejte.
Až budete stát před rozhodnutím, myslete na to, že se jedná o nevratný krok. Jakmile vám předčasný důchod přiznají, už se to nezmění. Důkladně si proto spočítejte, co vám to dlouhodobě přinese a co naopak ztratíte. Pokud máte sebemenší pochybnosti, poraďte se s odborníkem nebo si nechte udělat propočet přímo na úřadu. Jde o rozhodnutí, které ovlivní každý další měsíc vašeho života.