Pracující důchodci mohou ušetřit na odvodech. O důchodové pojištění si ale musí sami požádat

Odchod do důchodu už pro mnoho lidí není jasná hranice mezi prací a odpočinkem. Jedni chtějí skončit co nejdřív, i za cenu nižší penze. Druzí si k důchodu přivydělávají a díky nové slevě na pojistném jim zůstává víc peněz. Rozhodnutí po šedesátce se ale nevyplatí uspěchat.

Starobní důchod se v roce 2026 opět zvýšil. Podle MPSV má průměrná starobní penze po lednové valorizaci dosáhnout 21 839 korun měsíčně a průměrné navýšení činí 668 korun. Pro řadu domácností to ale neznamená, že mají vyhráno. Část lidí kolem šedesátky řeší únavu, zdravotní stav nebo ztrátu práce a začíná zvažovat předčasný důchod.

Jiní naopak zůstávají v zaměstnání i po dosažení důchodového věku, protože jim práce dává smysl a zároveň zlepšuje rozpočet. Řádný starobní důchod není automatický jen proto, že člověk dosáhne určitého věku. U lidí, kteří dosáhli důchodového věku po roce 2018, je standardní podmínkou 35 let doby pojištění. Předčasný důchod je ještě přísnější.

Důležitá je samotná doba pojištění

Od žadatele vyžaduje alespoň 40 let pojištění a do řádného důchodového věku mu mohou chybět nejvýše tři roky. Zásadní je, že přiznání předčasného důchodu vylučuje nárok na pozdější řádný starobní důchod. Jinými slovy, nejde o dočasné řešení, které se po dosažení důchodového věku samo přepočítá na běžnou penzi bez následků.

Nevýhodou předčasného důchodu je trvalé krácení. Procentní výměra se snižuje za každých i započatých 90 dnů předčasnosti o 1,5 procenta výpočtového základu. Člověk, který odejde dřív jen proto, že už práci psychicky nebo fyzicky nezvládá, tak získá pravidelný příjem, ale za cenu nižší penze na celý zbytek života. Žádost lze podat nejdříve čtyři měsíce před požadovaným datem přiznání důchodu, a to na vybrané územní správě sociálního zabezpečení nebo elektronicky přes ePortál ČSSZ.

Pozor si musí dát hlavně lidé, kteří chtějí předčasný důchod kombinovat s prací. Do dosažení řádného důchodového věku výplata předčasného důchodu nenáleží, pokud člověk vykonává výdělečnou činnost, případně pobírá podporu v nezaměstnanosti nebo podporu při rekvalifikaci. Zkrácený úvazek tedy nemusí být automaticky bezpečné řešení. Pokud z něj vzniká účast na důchodovém pojištění, může výplatu předčasné penze zastavit.

V důchodu platí jiná pravidla pro výdělky

Po dosažení řádného důchodového věku už platí volnější pravidla a souběh práce se starobním důchodem není omezen. Právě práce po dosažení důchodového věku je od roku 2025 finančně zajímavější.

Zaměstnaný starobní důchodce, který pobírá důchod v plné výši, má nárok na slevu 6,5 procenta z vyměřovacího základu na důchodové pojištění. Prakticky to znamená vyšší čistou mzdu. U hrubé mzdy 40 000 korun jde orientačně o 2 600 korun měsíčně navíc.

Sleva ale není samozřejmá, zaměstnanec o ni musí požádat u zaměstnavatele a doložit nárok na starobní důchod. U OSVČ se sleva uplatňuje přes přehled o příjmech a výdajích, případně žádostí u sociální správy. Před rozhodnutím proto dává smysl spočítat nejen výši důchodu, ale i úspory, zdraví, možnost kratšího úvazku a datum, kdy je odchod nejméně bolestivý.