Dva důchody najednou? Mnoho seniorů čeká vyšší částku, pravidla jsou ale přísnější

Při souběhu starobního a vdovského nebo vdoveckého důchodu se částky většinou jednoduše nesčítají. Vyšší důchod se vyplácí celý, z dalšího náleží jen polovina procentní výměry.

Po smrti manžela, manželky nebo partnera lidé často počítají s tím, že ke svému starobnímu důchodu dostanou celý vdovský či vdovecký důchod navíc. Jenže právě tady přichází nepříjemné překvapení. Český důchodový systém sice souběh důchodů umožňuje, ale jejich výplata má jasná pravidla. V praxi to znamená, že výsledná částka bývá nižší, než si pozůstalí původně představují.

Nejčastější omyl vzniká ve chvíli, kdy si člověk vezme dvě částky z rozhodnutí nebo orientačního výpočtu a jednoduše je sečte. U souběhu starobního a pozůstalostního důchodu to tak ale většinou nefunguje. Zákon stanoví, že se vyšší důchod vyplácí v plné výši a z dalšího důchodu náleží pouze část, konkrétně polovina jeho procentní výměry.

Proč se důchody jednoduše nesčítají

Každý důchod se skládá ze dvou částí. První je základní výměra, která je pro všechny důchody stanovena podle stejného principu. Druhou částí je procentní výměra. Ta už závisí na konkrétní životní a pracovní historii, zejména na výdělcích a době pojištění, případně u pozůstalostního důchodu na důchodu zemřelého.

Právě rozdělení na základní a procentní výměru je pro souběh zásadní. Pokud má člověk nárok například na starobní důchod a zároveň na vdovský nebo vdovecký důchod, stát neposílá dvě kompletní dávky včetně dvou základních výměr. Vybere se důchod, který je vyšší, a ten se vyplatí celý. U druhého se už započte jen polovina procentní výměry.

To je důvod, proč může být rozdíl mezi očekáváním a skutečnou výplatou výrazný. Lidé se často soustředí na celkovou částku pozůstalostního důchodu, ale při souběhu je podstatné, jak vysoká je právě jeho procentní složka.

Jak funguje vdovský a vdovecký důchod

Vdovský a vdovecký důchod patří mezi pozůstalostní důchody. Jeho procentní výměra činí 50 procent procentní výměry starobního nebo invalidního důchodu pro invaliditu třetího stupně, na který měl nebo by měl zemřelý nárok v době smrti. To ale ještě neznamená, že se tato částka automaticky přidá v plné výši k důchodu pozůstalého.

Pokud pozůstalý žádný vlastní starobní ani invalidní důchod nepobírá, posuzuje se situace jinak než u člověka, který už svůj důchod má. U seniorů, kteří pobírají starobní důchod, nastává právě souběh. A v něm platí pravidlo: jeden důchod celý, z druhého jen zákonem určená část.

Od 1. ledna 2025 se okruh osob, které mohou mít na vdovský nebo vdovecký důchod nárok, rozšířil také o partnery a registrované partnery. Platí pro ně stejné podmínky jako pro vdovy a vdovce. I u nich se proto při případném souběhu s vlastním důchodem uplatní stejný princip krácení.

Na čem záleží při výpočtu

V praxi nejde jen o to, zda byl důchod zemřelého vyšší nebo nižší než důchod pozůstalého. Rozhodující je výpočet podle zákonných pravidel a porovnání nároků. Člověk tedy nemusí předem správně odhadnout, která varianta vyjde jako vyšší. Výpočet provádí Česká správa sociálního zabezpečení podle údajů v evidenci a podle podmínek splněných ke konkrétnímu dni.

Jednoduchý orientační příklad může vypadat takto: pozůstalý má vlastní starobní důchod a zároveň mu vznikne nárok na vdovský nebo vdovecký důchod. Neznamená to, že se obě celkové částky sečtou. Vyšší z důchodů se ponechá celý a z druhého se vezme pouze polovina procentní výměry. Výsledná suma proto může být citelně nižší než prostý součet obou důchodů.

Pozor také na to, že procentní výměra není totéž co celý důchod. Celková vyplácená částka zahrnuje i základní výměru. Kdo si pravidla plete, může si udělat špatný domácí rozpočet a počítat s penězi, které mu ve skutečnosti nepřijdou.

Nejčastější chyby pozůstalých

• Sčítají celý starobní a celý pozůstalostní důchod, i když se při souběhu uplatňuje krácení.
• Neodlišují základní výměru od procentní výměry, přestože právě procentní část je pro krácení rozhodující.
• Předpokládají, že vyšší důchod zemřelého automaticky znamená výrazné navýšení jejich příjmu.
• Neověří si konkrétní výpočet a plánují výdaje podle odhadů od známých nebo podle neúplných informací.

Pro domácnost, která po úmrtí partnera zůstane odkázaná na jeden příjem, může být rozdíl mezi očekávanou a skutečnou výplatou zásadní. Proto se vyplatí nepracovat jen s hrubým odhadem. Lidé by měli sledovat, jak je v rozhodnutí rozepsána základní a procentní výměra, a v případě nejasností si výpočet ověřit u příslušné instituce.

Souběh důchodů není mimořádná výjimka, ale běžná životní situace. Neznamená však automaticky dvojnásobný příjem. Zákonná pravidla mají zabránit tomu, aby se vyplácelo více důchodů v plné výši současně. Pro pozůstalé je proto nejdůležitější vědět, že výsledná částka se počítá podle složek důchodu, nikoli podle jednoduchého součtu dvou konečných čísel.